Termii：每月为1000万非洲人提供OTP服务的拉各斯公司

银行短信提醒：每一笔交易背后不可或缺的“沉默英雄”

无可争议的是，银行短信提醒是每一笔交易中最关键的环节。想象一下：你在市场摊位买一双运动鞋，需要给卖家转账。你登录银行应用，输入对方的账户信息，完成付款。但即便你已经确认扣款成功，只要卖家没有收到自己的到账通知，他就不会让你把鞋带走。

那条确认资金已正确到账的短信，就像所有运转良好的技术一样——当它准时到达时，没人会多想一秒钟；可一旦它没有出现，后果往往令人**。除非资金能迅速退回，否则大多数人将踏上一条漫长而痛苦的退款之路。

对大多数银行而言，你需要通过短信或邮件接收一次性密码（OTP）才能完成交易。不过，也有少数客户使用硬件令牌生成密码，或采用生物识别元素。在这些操作的背后，一家拉各斯的公司已经默默支撑了九年。

Termii 由 Emmanuel Gbolade、Ayomide Awe 和 Atinuke Idowu 于 2017 年创立，为企业提供发送 OTP、交易提醒、欺诈检测以及客户消息的基础设施，覆盖短信、语音、邮件和 WhatsApp 等渠道。

它的客户包括银行、金融科技公司、支付处理商和电信运营商。该公司表示，超过 1.6 万家企业使用其平台，每月触达约 1000 万非洲用户。其月消息量已从初创时期的 100 万条增长至如今的 4 亿条以上。

上周四，Termii 尼日利亚总经理 Olajuwon Abayomi 在谷歌拉各斯办公室向记者、创作者及其他行业相关方分享了这家初创公司的故事。他指出，这个问题的严重性远超大多数人的想象。

行业估算显示，在尝试进行 OTP 验证的用户中，有 10% 到 15% 因短信静默投递失败而流失——这些消息从未到达，没有错误提示，也没有**解释。“每一条失败的 OTP，都意味着一位客户认为自己的钱已经丢了，”他说。

在一个**银行记录显示 2025 年数字支付实际欺诈损失达 258.5 亿奈拉、未遂欺诈达 375.7 亿奈拉的**，验证消息是五秒内到达还是根本不到达，这不仅仅是客户服务问题——而是欺诈行为被阻止与欺诈行为得逞之间的区别。“他们不会打电话给电信公司。他们会打给银行，或者直接关闭应用，再也不回来。我们存在的意义，就是让那个电话**不必打出，”他补充道。

他将问题归结为几个因素：

银行有时未发送请求，导致投递失败，阻碍服务完成；电信运营商或内部通知服务宕机，阻碍消息握手；银行或应用的通知服务出现故障，导致请求丢失；短信投递因语言而异，各国对电信字符编码的要求也不同；部分客户无**确使用 API，而服务提供商却未提供专属技术支持工程师。

Termii 的应对方式是从“发送消息”转向“保证消息抵达”。该公司如今将自己描述为原生 AI 的可靠性基础设施：其系统实时监控各运营商的路由，预测消息可能失败的位置，并在客户察觉之前重新路由。“我们的产品能得到的**赞美，就是沉默，”Abayomi 对在场的人说。“当我们完成工作时，一切如常。提醒到达，交易完成，没有人会想到我们。整个公司都是为了一个客户本不该注意到的瞬间而建。”

其新平台还将根据用户位置和行为定制交互，从而增强客户参与度。

Termii OTP：建立信任回报丰厚，但代价高昂

这家公司的道路并非一帆风顺，Abayomi 也并未将其描绘成坦途。Termii 最初只是一家年轻的短信初创公司，试图赢得银行和电信运营商的信任——这些机构有充分理由对将关键通信路由给一家初创公司持谨慎态度。他形容那是一段逐个客户证明可靠性的岁月，在一个底层运营商基础设施本身也会毫无预警地崩溃的市场中。“我们是在一条仍在修建的路上施工，”他说。“如果脚下的轨道本身无法提供 99.9% 的投递率，你就无法向银行承诺这一点。所以我们不得不构建一套智能系统，让不可靠的轨道表现得可靠。这花了数年时间，并且不止一次几乎让我们崩溃。”

这场豪赌吸引了尼日利亚以外的投资者。Termii 于 2020 年初入选 Y Combinator，成为首批加入该项目的尼日利亚通信公司之一。截至目前，它已筹集 530 万美元，包括由 Kepple Africa Ventures 和 Future Africa 领投的 140 万美元种子轮，以及随后的一轮 365 万美元融资。该公司还是谷歌创业加速器非洲项目的校友，并在谷歌云上构建了其部分 AI 基础设施。

当被问及如何扩大影响力时，Abayomi 指出**在于深度而不仅仅是地理覆盖。他认为，机遇在于大多数非洲企业仍将客户沟通视为事后考虑——一条成本线而非基础设施——尽管它们与客户的整个关系已转移到手机上。“非洲的每一家企业都在成为数字企业，无论它是否计划如此，”他说。