反洗钱问题

反**问题

我国已基本形成以《中华人民共和国反**法》为**、以《金融机构反**规定》（2006年）等规章为框架的反**法律制度体系。在这一体系下，**人民银行是我国反**行政主管部门，金融机构和特定非金融机构履行客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、交易记录保存等反**义务，**反**监测分析**进行交易监测分析。

央行发行数字货币后，这一体系将面临诸多挑战。一是反**形势进一步复杂化。数字货币具有交易便捷、隐蔽、更易于携带等特征，极有可能成为**活动的新载体。二是履行反**义务的主体将发生显著变化。现有反**工作机制着重强调金融机构和特定非金融机构的反**义务。而数字货币交易过程中，不通过**金融机构进行的“点对点”交易可能大量存在，大量游离于金融体系之外的交易主体产生，需要寻找与之相对的反**义务主体。三是反**监测手段将发生变化。数字货币实行点对点的支付结算方式，**程度上绕开了现有银行机构和结算体系，现有的反**监测手段无法进行**有效的监测控制，可能削弱现有反**制度的有效性。

因此，央行发行数字货币后，有必要针对数字货币特有的支付结算方式，更新完善反**规则体系，探讨**人民银行作为数字货币的发行方和密钥分发、交易认证主体，直接履行反**职责的可行性。