银行为什么不建议存三年定期?存钱有什么技巧?
银行定存期限一般分为:三个月、六个月、一年、两年、三年、五年,一般来说,一般来说,存款期限越长,利率越高,但是通常不建议用户存三年期限的定期存款。具体原因分析如下:
1、灵活性较差
三年期的定期,如果用户提前支取,则会损失一部分利息,即按照活期存款的利率计算收益,同时,相对于活期存款来说,灵活性、流动性要差一些,不太适合短期闲置资金理财。
2、收益潜力有限
三年期的定期存款与银行的活期存款相比较,其利率要高一些,但是与同类理财产品,或者大额存单相比要低,对于追求高收益的投资者来说,选择同期理财产品,或者大额存单是更推荐的。
3、存在利率变动的风险
定期利率并非是固定的,它会随着央行的财政政策、货币政策、经济形势等因素而变化。利率变动会影响定期存款的收益,如果市场利率上升,存款的挂牌利率会随之上涨,那么之前存入的三年期存款利率相对下降。
4、机会成本较高
机会成本是指为了获得某种收益而放弃其他收益的机会,在理财市场上,有很多理财产品的收益都高于3年期定期存款的收益,例如国债、指数基金、股票基金、银行理财等。这些理财产品的收益虽然会有**的波动,但收益潜力也更大。
5、受通货**的影响大
通货**是物价水平普遍上涨,导致货币购买力下降的现象。如果投资者将资金存入3年定期存款,那么在存款期间通货**率不断上涨会导致存款的实际收益不断下降。当通货**率高于存款利率时,存款实际上是在贬值的,由于3年定期存款通常按照固定利率计息,所以面临的通货**风险也比较大。
接下来提供一些银行存钱的小技巧,帮助大家尽可能提高收益率:
1、对比不同银行的利率
可以多对比不同银行的利率,尽量选择利率较高的银行进行存款,一般来说,大型国有银行的利率相对较低,地方银行、农商银行、外资银行的利率相对较高。一线城市的利率相对较低,二三线城市的利率相对较高。存款利率会随着市场的供求变化而调整,一般在季末、年末、节假日等时候会有所上浮。投资者可利用存款利率的差异,选择利率较高的银行和时期进行存款,以提高存款的收益。
2、对比不同存款的利率
一般来说,不同类型的存款,利率有所不同,大额存单利率高于定期存款利率,定期存款利率高于活期存款利率。
3、选择合理的存款期限
一般而言,存款期限越久,利率越高,但是,如果提前支取,将按照支取日的活期存款利率来计算收益,这将让用户损失**收益。所以,在存款时,应根据其闲置资金的时间,合理地选择存款期限。
另外,存钱时也有一些事项需要用户注意:
1、根据自己实际上的资金需求和收益预期选择存款期限,用户可以选择比三年期更短或更长的存款期限。
2、存款自动转存。大多数银行都提供定期存款的自动转存服务。若在存款到期时如果资金没有取出,银行会自动将本金和利息一起再存入一个新的定期存款中,并按照新的利率计算利息。用户如果没有其他理财打算,可以考虑开通自动转存功能,自动转存可以享受理财的复利效应,让利息产生新的利息。
3、参与银行优惠活动。为吸引更多的人进行存钱,银行会不定期推出各种优惠活动。投用户可以关注这些优惠活动,以便在存款时享受更多的收益。此外还可以通过与银行工作人员沟通了解其他优惠信息。
4、注意存款保险的规定,进行分散存款。根据相关规定,每个投资者在同一家银行的人民币和外币存款,本金和利息合计不超过50万元的部分,都可以享受存款保险的全额保障。超过50万元的部分,只能按照银行的清算财产比例受偿。因此投资者在存款时,要尽量分散在不同的银行,避免在同一家银行的存款超过50万元,以免发生银行破产等极端情况时资金受损。
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