万能账户与增额终身寿险究竟有何不同？多方面分析~

在理财保险领域，**账户与增额终身寿险都是备受关注的产品。它们既能提供保障，又具有**的收益性。那么，这两者究竟有何不同呢？今天，我们就来详细解析一下。

**账户与增额终身寿险究竟有何不同：

一、保障范围不同

**账户主要着眼于身故保障，为投保人提供抵御死亡风险的机会。而增额终身寿险则不仅关注身故保障，还通常包括全残保障，部分产品还额外提供如公共交通意外身故或全残等特定保障。

二、投保规则不同

**账户通常作为附加险存在，需要附加在主险上才能购买。例如，年金保险或增额终身寿险都可以附加**账户。而增额终身寿险则作为主险，可以独立购买，无需依赖其他险种。

三、收益对比不同

**账户的收益特点在于其保底利率，通常在1.75%-3%之间，但实际结算利率可能高达4%-6%，具体以保险公司当年公布的数额为准。这意味着保单持有人可以将保险金和闲置资金放入**账户进行复利增值，获取更高的收益。

举个例子：

以国寿鑫禧龙腾年金保险为例，假设60周岁男性选择交3年保8年，每年缴纳保费10万元，附加国寿鑫尊宝终身寿险（**型）（C款，2023版），趸交50元保费保终身，则其保单利益演示表如下：

增额终身寿险的收益则在于其保额按照保险合同约定利率（一般为2.5%-3%）逐年复利增长。这种增长模式保证了保单的现金价值会随着保额的增长而增长，为投保人提供稳定的收益。

举个例子：

以弘康金玉满堂3.0终身寿险为例，假设30岁男性投保，选择交5年保终身，年交保费10000元，则其保单利益演示表如下：

四、领取规则不同

**账户在领取方面相对灵活，可以随时取出，但需注意不能**取出，否则相当于退保。此外，若在保单前五年取出，一般需支付1%-5%的手续费，且取出金额需满足保险合同规定。

增额终身寿险同样允许通过减保的方式部分领取保单现金价值，但同样不能**取出。减保一般有限制，如保单需满2年-5年后才能申请减保，且减保金额也需满足保险合同约定。

综上所述，**账户与增额终身寿险在保障范围、投保规则、收益和领取规则等方面都存在明显的区别。投保人在选择时应根据自身需求和风险承受能力来做出决策。希望本文的分析和比较能为您在理财保险的选择上提供**的参考和帮助。

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